Гарантирование вкладов - что это?

Гарантирование вкладов – что это?

Ужесточение политики Нацбанка привело к резкому сокращению количества банков. За 10 лет число финансовых организаций в стране сократилось в несколько раз.

Каждый отзыв лицензии сопровождался блокировкой счетов и заморозкой капиталов. Не всем вкладчикам удавалось вернуть сбережения. Закон о компенсациях во многом оказался декларативным.

Истинное лицо страхования

В целях защиты интересов вкладчиков государством был создан специальный Фонд гарантирования вкладов. Он аккумулирует средства на случай банкротства банков.

Кредитные учреждения регулярно отчисляют в фонд деньги, а сформированный капитал используется для выплаты компенсации физлицам. На практике добиться возмещения убытков нелегко.

Фонд гарантирования вкладов

Отказы широко распространены. В большинстве случаев действия ФГВФЛ направлены на оспаривание прав вкладчиков или взыскание с заёмщиков кредитов. Фактически учреждение концентрирует усилия на отклонении требований. Суды поддерживают такую позицию.

Как не потерять сбережения

Анализ практики позволил юристам составить инструкцию для вкладчиков.
Правозащитники выделили правила, следование которым избавит граждан от длительных разбирательств с ФГВ.

  1. Акцент на правовую природу сделки. Закон о страховании распространяется на счета предпринимателей и банковские вклады физлиц. Кредитные же организации часто предлагают клиентам альтернативные варианты. Гражданам рекомендуют заключать инвестиционные договоры. Сотрудники финансовых учреждений убеждают в перспективности вложений, делают ставку на высокую доходность. Однако при отзыве лицензии возместить утраченные суммы по таким соглашениям не получится.
  2. Хранение первичных документов. Украинские банки активно продвигают онлайн-формат. Открывая вклады удалённо, гражданам следует распечатывать все договоры и чеки. Выписки о движении средств по счетам нужно регулярно заверять в территориальном отделении кредитной организации. Первичные документы станут доказательством в споре с фондом. Кроме того, это гарантированная защита от технических сбоев. Они помогут подтвердить не только наличие вклада, но и его.
  3. Личное внесение денег. Средства должны быть перечислены со счёта вкладчика либо переданы им через кассу банка. В противном случае появится риск признания договора недействительным.
  4. Отказ от дробления депозита. Возмещение выплачивается физлицу по всем утраченным вкладам. Пытаясь увеличить размер выплаты, граждане размещают средства от имени нескольких лиц. Агентство старается выявлять такие схемы. Принцип продемонстрировал один из судов при разрешении спора. Подход вызывает неоднозначные оценки юристов.
  5. Недопустимость совмещения кредитов и вкладов. Риск убытков увеличивается при размещении средств в банке, выдавшем заём. Отмене лицензии не освобождает от необходимости следовать графику погашения долга. Компенсацию же депозита приходится ждать длительное время.
  6. Контроль пополнений. Внесение дополнительных взносов во вклад тщательно проверяется сотрудниками ФГВФЛ. При выплате возмещения учитываются платежи, сделанные держателем депозита. Если на счёт поступили средства от представителей среднего и крупного бизнеса, в возмещении сумм могут отказать. Учреждение посчитает такие транзакции попыткой вывода средств в обход очерёдности.
  7. Отказ от поспешного вывода средств. Информация о неустойчивом финансовом положении банка нередко приводит к панике. Фонд выработал практику принудительно взыскания досрочно снятых средств. Операции, совершённые на фоне банкротства кредитной учреждения, признаются недействительными. В итоге вкладчикам приходится возвращать собственные средства в обмен на призрачную гарантию страхового возмещения.
  8. Недопустимость взаимного зачёта. Соблазн погасить кредит депозитом велик. Однако такое решение повлечёт лишь дополнительные убытки. Госучреждение восстановит депозит в полном объёме, а на просроченный взнос начислит проценты и штрафы. Компенсации потерянного вклада придётся ждать долго. Кредит же потребуется оплатить сразу.
  9. Отказ от концентрации капитала. Лимит компенсации в 200 000 гривен действует на вклады в одном банке. Если средства будут распределены по нескольким финорганизациям, вероятность потерь сократится.




Таким образом, наличие системы страхования не даёт полной защиты от потери вклада. Сохранить сбережения поможет бдительность, внимательное прочтение договора, сохранение документов и отказ от незаконных схем.

Поделиться в facebook
Поделиться в twitter
Поделиться в telegram
Поделиться в email
Поделиться в facebook
Другие статьи