Как продлить срок кредита

Как продлить срок кредита

Сроки кредитования, как правило, зависят от согласованных участниками условий сделки. Чаще всего сроки действия кредитных сделок напрямую связаны с договорённостями заимствования денежных средств и требованиями к погашениям сформировавшихся задолженностей.

Большинство кредитных учреждений по окончании срока кредита предлагают для клиентов уникальное право продолжить сотрудничество на первоначальных положениях. Речь идёт об услуге пролонгации, суть которой состоит в пересмотре графика погашения.

Как увеличить срок кредита

Согласно действующему законодательству, стороны кредитных соглашений вправе вносить корректировки в договора только по обоюдному согласию. Проще говоря, кредитор не может в одностороннем порядке менять утверждённые ранее нюансы, а клиент, в свою очередь, игнорировать график выплат. Это приравнивается к грубому нарушению соглашения, что влечёт за собой штрафные санкции.



Таким образом, пролонгация возможна только на добровольной основе в форме компромисса между участниками. Грамотно и своевременно выполненный пересмотр исходного договора позволяет продолжить погашение образовавшегося долга без сопутствующих кредитных рисков.

Как воспользоваться услугой

  • Участвовать в программе кредитных каникул
  • Инициировать реструктуризацию
  • Согласовать с кредитором пересмотр документов
  • Выполнить рефинансирование текущих займов

Подписывая документы о кредитовании, следует обсудить с представителями обслуживающего учреждения вариант продления сроков соглашения при возникновении конкретных предпосылок.

Некоторые учреждения, в том числе микрофинансовые компании, позволяют клиентам самостоятельно подключать услугу на официальных сайтах или в приложениях.

Обычно за изменение сроков кредитования взимается комиссия. К тому же финансовые учреждения могут прибегнуть к иным подходам для получения компенсации. В частности, по сделкам с пересмотренным сроком многие организации завышают процентные ставки.

Основания для пролонгации сделок

Прибегнуть к услуге пролонгации можно при возникновении финансовых проблем, спровоцированных форс-мажорными или другими ситуациями. Предвидеть подобные обстоятельства невозможно, однако, многие банки и другие финансовые организации предлагают расширенные договорённости, по которым надёжным клиентам предоставляются дополнительные услуги.

Главной целью использования подобных опций считается в первую очередь восстановление оптимального уровня платёжеспособности для выполнения клиентом обязательств.

Причины пролонгации кредитных сделок

  • Снижение благосостояния заёмщика
  • Обстоятельства, не позволяющие погашать кредиты
  • Выполнение процедур, связанных с реструктуризацией и консолидацией
  • Рефинансирование кредитов путём заключения новых сделок с банками

В итоге факторы, которые заставляют заёмщиков воспользоваться пролонгацией, весьма разнообразны. Чтобы в полной мере удовлетворить потребности клиентов, обслуживающие организации часто идут на уступки. Тем не менее продление сроков будет доступно только при возникновении объективных причин.

Финансовые учреждения отмечают множество случаев, когда возникает обоснованная необходимость в пролонгации. Если во время инициирования подобной процедуры клиент действительно имеет веские основания, кредитор не откажет в помощи. Более того, некоторые организации предлагают рассматриваемую услугу в качестве одной из опций на стадии комплексного пересмотра соглашений при рефинансировании или реструктуризации задолженностей.

Обратиться с просьбой о пересмотре исходного графика платежей по кредиту рекомендуется до возникновения просроченных платежей или иного рода нарушений. Это значительно повысит шансы на заключение с кредитором выгодного соглашения.

Если пролонгацией попытается воспользоваться клиент, обладающий испорченной кредитной историей, шансы на получение услуги ощутимо снизятся. Вероятно, заёмщику придётся предоставить дополнительные гарантии. Как правило, речь идёт об обеспечении следки залогом или привлечении поручителей.

Сколько раз можно продлить кредит

Срочные потребности – это основная причина поиска организаций, предоставляющих деньги в кредит. Однако, далеко не каждый заёмщик может без плачевных последствий справиться с повышенной платёжной нагрузкой.

Количество возможностей воспользоваться пролонгацией зависит от многих факторов.

Например, если причины продлить срок возникли из-за проблем с выплатой, на уступки идут обычно единожды по отношению к конкретному договору. Повторное же использование услуги ощутимо снижает уровень доверия обслуживающей организации к столкнувшемуся с проблемами клиенту.

А если вы не отклоняетесь от платёжного графика и кредит выдан, к примеру, на развитие бизнеса, то возможности не ограничивают.

Возможные дополнительные условия пролонгации

  • Оплата дополнительных комиссий
  • Повышение процентных ставок
  • Предоставление обеспечения
  • Снятие льгот или бонусов

Самая популярная причина, по которой люди обращаются за услугами в банк и в другие финансовые организации – это потребность в кредите. В ходе конкурентной борьбы эти организации вынуждены расширять не только линейки своих продуктов, но и предоставлять сопутствующие финансовые услуги.

Наличие указанной в договоре возможности пролонгации при возникновении временных проблем является отличным маркетинговым ходом. Сейчас в большинстве крупных банковских учреждений и МФО подобная услуга предоставляется по умолчанию.

Преимущества продления кредитного договора

Кредитные организации готовы идти на уступки, если надёжные и добросовестные клиенты сталкиваются во время погашения задолженностей с различными трудностями.

Срок погашения кредита пересматривается в основном после ощутимого повышения платёжной нагрузки. Продление процесса погашения позволит снизить размер регулярных взносов, защищая клиентов от возникновения просрочек и судебных исков.

Плюсы пролонгации

  • Оптимизация исходного графика платежей
  • Защита от просроченных выплат по договору
  • Сохранение безукоризненной репутации
  • Возможность избежать штрафов и санкций
  • Снижение финансовой нагрузки на заёмщика во временном масштабе
  • Исключение риска принудительного взыскания

Если полученного, путём пересмотра исходного договора, времени достаточно, чтобы восполнить пробел в бюджете, заёмщик может согласовать с кредитором последующий возврат к прежнему графику. Дело в том, что увеличение количества регулярных взносов провоцируют и итоговые переплаты. Каждая дополнительная выплата предполагает начисление сопутствующих комиссионных платежей с повышением полной стоимости кредита.

Заключение

Когда жизненные обстоятельства и появляющиеся внезапно проблемы в значительной степени усложняют или делают невозможным процесс погашения задолженности, необходимо воспользоваться пролонгацией.

Эта услуга подходит гражданам, которые не могут справиться с возникшими финансовыми трудностями без помощи со стороны кредитора. Однако продлением кредитов не следует злоупотреблять во избежание лишних затрат.

В среднем на пролонгацию банки отводят время, не превышающие одного года, а микрофинансовые компании могут вдвое повысить срок действия соглашения.

Каждая из финансовых организаций утверждает индивидуальные условия для клиента.

Поделиться в facebook
Поделиться в twitter
Поделиться в telegram
Поделиться в email
Поделиться в facebook
Другие статьи