Займы в МФО

Займы в МФО | Микрокредитование в Украине

Потребность в микрокредитах и получениях займа растут с каждым днём. Согласно официальной статистике свыше 55% населения хотя бы один раз брали в долг. Впервые в финансовой системе страны был зафиксирован рекорд: украинцы в 2017 году взяли кредитов в микрофинансовых организациях (далее – МФО) больше, чем в банковских учреждениях.

Давайте разберёмся, как устроена концепция микрокредитования, почему одним заёмщикам выдают деньги сразу, а другие проходят все «круги ада» для получения долгожданного займа.

Откуда взялось микрокредитование

Многие считают, что кредитная конструкция имеет исторические корни с ростовщичеством. Однако это неверное суждение. Современный формат микрофинансовых предприятий зародился на территории Бангладеш, в 1974. Оттуда это явление распространилось на весь регион Южной Азии. Целью была борьба с бедностью.

Зафиксирован первый в истории размер займа, который составил всего 27 долларов США. Примечательно, что такая сумма позволила открыть бизнес не одному, а сразу 10 людям.



Идеологом является Мухаммад Юнус, который спустя 9 лет после выдачи 1-го микрозайма открыл в 1983-ем Grameen Bank, направленный на предоставление денежных средств особо нуждающимся слоям населения. Его титанический труд был высоко оценён спустя десятилетия. В 2006-ом Юнус стал номинантом Нобелевской премии в экономики «За усилия по созданию основ для социального и экономического развития».

Идея микрокредитования не осталась без внимания и в республиках, которые раньше входили в состав Советского Союза. Экономические проблемы XXI века вынудили открыть систему заимствования. В этот же период широко распространяется схема оформления «быстрых денег», «займов без отказа», «займа до зарплаты».

В какой-то мере банковские структуры оказались не у дел и выдаваемые потребительские кредиты потеряли свою актуальность среди заёмщиков. Все переключили своё внимание на динамично развивающийся рынок микрокредитования в лице украинских МФО.

Стоимость микрокредитования в Украине

Ранние микрокредиты выдавались исключительно под низкие процентные ставки. С развитием этого сегмента государство решило ввести свой надзор и контроль, внедрив регулирование максимально допустимого вознаграждения за год или ARP.

Тенденция регулирования только сейчас набирает обороты и НБУ уже выпустил несколько регулирующих актов по отношению деятельности участников микрофинансового рынка страны. Тем не менее единого стандарта регулирования ARP пока не существует, однако, все участники рынка используют модель доходности при расчёте своего дохода для онлайн-займа на карту круглосуточно.

Если взять совокупные данные микрофинансовых организаций, то процент колеблется в диапазоне от 0,01% до 2,1% в день. Анализируя годовой расчёт, можно выяснить, что он составляет от 3,64% до 767%. Такой разброс объясняется тем, что у каждой компании имеется собственная модель доходности, применяемая для расчёта и заключения по микрозаймам.

В чём отличие банков и МФО

Оформляя долгожданный займ онлайн, мы видим, что метод получения быстрых денег кардинально отличается от банкирского варианта. Точно так же можно было заметить, что микрозаймы в последнее время активно вытесняют не только банковские кредиты, но и услуги ломбардов. Хотя, последние, чувствуя, что рынок микрокредитования может наступить им на пятки, вынуждены были расширить схемы предоставления займов. Они увеличили сроки, начали внедрять акционные предложения и стали выдавать даже ссуды без залога для постоянных клиентов.

По данным Нацкомфинуслуг, рекордные показатели роста микрокредитования были зафиксированы в прошлом году. 2019-й не стал исключением и объём отчисления денежных средств превысил аналогичные запросы в других финансовых учреждениях.

Скорость принятия решения по выдаче займов

Банки никогда не славились оперативностью принятия заключения по заявке. Даже если у вас всё удачно сложится и не будет никаких проблем, то в лучшем случае вы могли получить деньги на третий день, в исключительных случаях – на следующие сутки.
В МФО вердикт принимается оперативно.

Подаёте заявление и ждёте 10-15 минут. После этого вам оператор сообщает об одобрении, и вы забираете свои средства без лишних сложностей.

Режим работы

Банки работают с 9 часов до 18, а суббота с воскресеньем – это выходные дни. Кто-то в это время работает и не имеет возможности посетить офис банковской организации. Заёмщик, который обращается в МФО, не знает таких трудностей, и его финансируют в круглосуточном режиме работы без выходных и праздничных дней.

При этом вам необязательно посещать наземный пункт, достаточно заполнить анкету на сайте через интернет. Согласитесь, удобно, практично, нет никаких очередей и любопытных взглядов.

Погашение микрокредитов

Для этих целей можно выбрать любой удобный способ, например, тот же банк. Заходите в отделение и оформляете перевод на счёт кредитора. К вашему вниманию электронные кошельки или перевод с карты через личный кабинет. Вариантов погашения кредитов действительно много, главное, не допускать просрочек, иначе доверие к вам будет утрачено.

Ломбард или МФО

В прошлые десятилетия ломбарды были монополистами в выдаче быстрых денег, но это сфера имела свои явные недостатки, которые показали, что старая методика изжила себя морально и технически. Займ онлайн на карту – это новая финансовая модель заимствования, которая помогает решать сиюминутные запросы рядовых граждан.

Вам не нужно ничего закладывать, достаточно зарегистрироваться на микрокредитной площадке и получить положительный результат.

Как клиентские службы привлекают заёмщиков

Чтобы получить займ без отказа, вам достаточно выполнить минимальные требования микрокредитной организации. Дальше начинается борьба компаний за клиентов, которые предлагают обширные маркетинговые программы.

Лояльность к клиенту

Можно получить первый займ по повышенной процентной ставке, а следующий микрокредит вы получаете по сниженной схеме кредитования. Хотя иногда некоторые МФО предлагают 1-й заём без переплаты, а следующую ссуду по стандартной модели.

Программа «Приведи друга»

Вы приводите своего знакомого, родственника, он оформляет микрозайм, а вы получаете дополнительное вознаграждение. Сумма небольшая, но ощутимая, как правило, этот размер варьируется от 100 до 300 гривен.

Проверка «за 5 минут»

Действительно, вы приходите в офис или оформляете заявку через интернет, время, потраченное на её рассмотрение, займёт не более 5-10 минут. Для сравнения в банке вам придётся ждать решения не менее суток.

Процент одобрения обращений

Процент получения займов достигает 90%. Стопроцентный результат вы навряд ли найдёте, так как существует очень много подводных камней, которые не позволяют получить кредит мошенникам. Таким образом, если у вас всё в порядке с финансами, и вы предоставили правдивую информацию, ждите результата в течение 5 минут.

Что ждёт МФО Украины

В 2015-й спрос микрокредитования только начинал формироваться и уже через год потребность в этом сегменте выросла в 3,5 раза. Ещё через такой же период этот показатель был улучшен на 200%. Естественно, вопросы регулирования этой сферы остаются в приоритете для надзорных органов и НБУ подготовил ряд законодательных инициатив, которые должны пройти слушание и голосование в Верховной Раде.

Однозначно, можно сказать, что микрофинансирование в стране состоялось, и теперь необходимо этот рынок ввести в рамки закона, чтобы не было пострадавших со стороны заёмщиков, а также были соблюдены права и интересы микрокредитных учреждений.

Поделиться в facebook
Поделиться в twitter
Поделиться в telegram
Поделиться в email
Поделиться в facebook
Другие статьи