Кредитная история – что это, как и зачем её проверять

Кредитная история – что это, как её проверять

Запросить и проверить свою кредитную историю важно перед подачей заявки на кредит, заключением страхового договора. Но на практике чаще это делают уже после того, как возникли проблемы с финансистами или страховщиками.

Мы рекомендуем выбрать правильный порядок, чтобы проблемы не возникали.

Что такое кредитная история?

Это финансовая биография, отчёт или досье любого человека, который хотя бы однажды получал кредит или заём в банке, микрофинансовой организации (МФО), кредитном кооперативе.

Досье состоит из двух основных блоков информации:

  • Личных данных о заёмщике – ФИО, номер паспорта, адрес, телефон
  • Данных о заявках и полученных кредитах

Для заявок указывается статус (одобрена, отклонена), при отказе указывается причина. Для кредитов и займов указываются общие параметры (сумма, срок, обеспечение), график погашения, особо отмечается дисциплина его соблюдения.

Обычно это делается в графической форме: своевременные платежи в отчёте выделяют зелёным цветом, просрочки – жёлтым или красным в зависимости от длительности. А чёрным цветом обозначают кредиты, признанные безнадёжными и переданные на взыскание.

Информацию в кредитную историю вносят работники тех финансовых учреждений, которые выдавали кредиты и займы. По закону данные должны изменяться в течение 5-ти дней после того, как требуемая сумма получена или полностью погашена, совершён очередной платёж и другие действия.

Почему важно знать свою кредитную историю?

По закону данные должны изменяться в течение пяти дней. На практике работник банка может забыть внести данные или совершить ошибку – указать другую дату, сумму.

В результате, хотя погашение кредита идёт согласно графику, в кредитную историю попадают иные сведения. А на основании формальных признаков человека признают ненадёжным или недобросовестным заёмщиком.

Кто запрашивает кредитную историю?

Главные клиенты БКИ – кредитные организации и страховые компании. Банки выясняют, является ли податель заявки на кредит добросовестным плательщиком, способен ли вынести дополнительную финансовую нагрузку.

Финансисты и страховые компании по данным финансового досье также выявляют признаки мошенничества.

С начала 2014 года список клиентов БКИ расширился – право подавать запросы получили все компании. Согласно закону, для этого требуется письменное согласие человека.

Но такое согласие охотно дают претенденты, если потенциальный работодатель пожелает провести проверку надёжности и ответственности будущего работника.

Где проверить?

Закон предусматривает 5 способов отправки запросов в Бюро, включая личный визит в офис.

На практике удобными оказываются два варианта:

  • По электронной почте. Необходимо иметь усиленную Электронную Цифровую Подпись
  • На сайте БКИ

В этом случае требуется зарегистрироваться, подтвердить учётную запись, поддать заявку в личном кабинете.

Как получить отчёт бесплатно?

Описанный выше способ позволяет дважды в год получать отчёт бесплатно. Если понадобится делать это чаще, порядок действий практически не изменяется, только при заказе услуги в БКИ придётся заплатить.

Как исправить ошибки в финансовом досье?

В ряде случаев удобнее обратиться в допустивший ошибку банк, особенно если речь идёт о недавнем событии.

Например, месяц назад погашен кредит, а в кредитной истории он до сих пор значится активным. С доказательствами (квитанцией об оплате) идите в отделение финансового учреждения, требуйте точного соблюдения всех формальностей.

Второй вариант – исправлять финансовое досье через БКИ. Законом не предусмотрен чёткий порядок рассмотрения таких вопросов.

Нет даже единого бланка для заявления, в некоторых бюро его пишут в свободной форме. Но обычно на сайте БКИ бланк заявления можно скачать, затем его следует заполнить и отправить по почте.

Что следует указать в таком заявлении? Советуем исключить эмоции, не тратить время на выражение своих чувств, не требовать решить вопрос поскорее.

Учтите, что БКИ передаст заявление для проверки в банк. Банк проверит предоставленную информацию, отправит ответ, после чего будет принято решение.

Для ускорения проверки важны конкретика, доказательства и чёткость. Поэтому в заявлении:

  • Точно опишите возникшую проблему
  • Чётко указывайте название банка, даты выдачи и погашения кредита, суммы и т.д.
  • Подкрепляйте свои слова доказательствами – квитанциями об оплате, выписками

Как вернуть доверие банков?

В кредитной истории хранятся сведения с 2005 года. Но при проверке потенциального заёмщика банки в первую очередь интересуются историей его финансовых операций в течение последних 1-3-х лет.

В БКИ попали сведения о проблемном займе? Удалить правдивую информацию нельзя.

Но кредитную историю следует дополнить новыми записями о кредитах, которые погашены вовремя. При плохой репутации заёмщика банкиры пока откажутся выдавать большой кредит. Но можно получить и пользоваться кредитной картой, купить в кредит недорогую бытовую технику.

Так будет создана хорошая кредитная история, через пару лет появится возможность привлекать финансирование в больших объёмах.

Поделиться в facebook
Поделиться в twitter
Поделиться в telegram
Поделиться в email
Поделиться в facebook
Другие статьи