Рефинансирование – услуга финансового учреждения, предполагающая оформление нового займа в целях консолидации и погашения действующих задолженностей.

Веским основанием для обращения к кредитору за этой услугой является стремительное снижение платёжеспособности, которое может вызывать ощутимые проблемы с выполнением долговых обязательств.

В большинстве случаев риск просрочить выплаты повышается вследствие форс-мажорных обстоятельств, провоцирующих возникновение непредвиденных расходов и дополнительных затрат.

Замещением долговых обязательств занимаются не только банки, но и любые финансово-кредитные организации. С помощью этой услуги можно перекредитоваться с лучшими условиями любых предыдущих займов. Перекредитованию чаще всего подлежат быстрые займы под высокие проценты, кредитные карты и ипотечные ссуды с маловыгодными условиями.

Предпосылки для рефинансирования

• Непредвиденные финансовые затраты
• Потеря основного источника доходов
• Проблемы со здоровьем
• Возможность улучшить условия сделок
• Риск возникновения просроченных платежей
• Ошибки при подписании исходных договоров

Основным отличием перекредитования от реструктуризации является возможность объединить несколько займов в рамках одной обновлённой сделки. Дополнительно можно пересмотреть срок действия договора. Именно консолидация позволяет соединить займы различного типа в рамках одного кредитного договора.

Преимущества

• Снижение базовых процентных ставок
• Изменение исходного графика платежей
• Возможность избежать просроченных выплат и штрафов
• Сохранение положительной кредитной истории
• Отказ от лишних платных услуг
• Возможность дополнительного финансирования

Для получения максимальной выгоды от перекредитования необходимо внимательно ознакомиться с опциями, которые предоставляются финансовыми учреждениями.

Чтобы собрать побольше информации о нюансах и особенностях подобной формы кредитования, следует обратиться за консультацией к сотрудникам выбранного банка. В популярных и надёжных кредитных организациях, потенциальные клиенты всегда могут получить бесплатные советы от квалифицированных экспертов.

Рекомендации

С помощью “перекредитовки” можно получить улучшенные условия займов. Однако, такой процесс имеет несколько важных нюансов, которые нужно учитывать, прежде чем обращаться за помощью в выбранное финансовое учреждение.

Сперва рекомендуется ознакомиться с параметрами продукта и перечнем программ кредитования, на которые распространяется услуга. Порой банки отказываются использовать перекредитование по отношению к быстрым и целевым займам.

Рефинансировать желательно

• Краткосрочные займы, взятые под большие проценты
• Задолженности по кредитным картам с маловыгодными условиями
• Рассрочки и товарные займы с невыгодными ежемесячными комиссиями
• Обеспеченные залогом кредиты
• Наличные займы, полученные в ломбардах
• Просроченные задолженности

Кредиторы часто предлагают переоформить не более пяти действующих ссуд в один, посредством использования консолидации. Изредка выдвигаются дополнительные условия. В частности, клиентов обязуют оформить ряд дополнительных услуг, включая страхование.

Услуга необязательно предполагает предоставление залога или привлечение поручителей. Впрочем, некоторые организации могут предложить воспользоваться обеспечением, чтобы этим снизить процентные ставки и сопутствующие платежи (различные комиссии).

Этапы рефинансирования займов

• Поиск подходящего банковского учреждения, готового предоставить данную услугу
• Изучение доступной программы и действующего перечня условий
• Подготовка пакета необходимых документов, заполнение и подача заявки на официальном сайте или в офисе банка
• Рассмотрение заявки представителями финансовой организации
• Принятие решения по заявке и согласование всех условий последующего договора
• Подписание договора
• Погашение задолженностей согласно договору

Сумма, которая понадобится для погашения действующих займов будет перечислена прямиком на ваши кредитные счета, предусмотренные договором. К примеру, если нужно рефинансировать ипотечный кредит, обслуживающая организация предоставит ссуду в размере остатка запланированных платежей.

Деньги поступят путём безналичного перечисления исходному кредитору, после чего первоначальный договор нужно досрочно закрыть и если требуется, вывести залоговое имущество из реестра.

Образовавшуюся задолженность придётся погашать в организации, где получены деньги для осуществления перекредитования. Подобным образом одновременно можно погасить несколько займов различного типа.