Рефинансирование – это услуга финансового учреждения, предполагающая оформление нового займа в целях консолидации и погашения действующих задолженностей.
Веским основанием для обращения к кредитору за этой услугой является стремительное снижение платёжеспособности, которое может вызывать ощутимые проблемы с выполнением долговых обязательств.
В большинстве случаев риск просрочить выплаты повышается вследствие форс-мажорных обстоятельств, провоцирующих возникновение непредвиденных расходов и дополнительных затрат.
Замещением долговых обязательств занимаются не только банки, но и любые финансово-кредитные организации. С помощью этой услуги можно перекредитоваться с лучшими условиями любых предыдущих займов. Перекредитованию чаще всего подлежат быстрые займы под высокие проценты, кредитные карты и ипотечные ссуды с маловыгодными условиями.
Предпосылки для рефинансирования
- Непредвиденные финансовые затраты
- Потеря основного источника доходов
- Проблемы со здоровьем
- Возможность улучшить условия сделок
- Риск возникновения просроченных платежей
- Ошибки при подписании исходных договоров
Основным отличием перекредитования от реструктуризации является возможность объединить несколько займов в рамках одной обновлённой сделки. Дополнительно можно пересмотреть срок действия договора. Именно консолидация позволяет соединить займы различного типа в рамках одного кредитного договора.
Преимущества
- Снижение базовых процентных ставок
- Изменение исходного графика платежей
- Возможность избежать просроченных выплат и штрафов
- Сохранение положительной кредитной истории
- Отказ от лишних платных услуг
- Возможность дополнительного финансирования
Для получения максимальной выгоды от перекредитования необходимо внимательно ознакомиться с опциями, которые предоставляются финансовыми учреждениями.
Чтобы собрать побольше информации о нюансах и особенностях подобной формы кредитования, следует обратиться за консультацией к сотрудникам выбранного банка. В популярных и надёжных кредитных организациях, потенциальные клиенты всегда могут получить бесплатные советы от квалифицированных экспертов.
Рекомендации
С помощью “перекредитовки” можно получить улучшенные условия займов. Однако, такой процесс имеет несколько важных нюансов, которые нужно учитывать, прежде чем обращаться за помощью в выбранное финансовое учреждение.
Сперва рекомендуется ознакомиться с параметрами продукта и перечнем программ кредитования, на которые распространяется услуга. Порой банки отказываются использовать перекредитование по отношению к быстрым и целевым займам.
Рефинансировать желательно
- Краткосрочные займы, взятые под большие проценты
- Задолженности по кредитным картам с маловыгодными условиями
- Рассрочки и товарные займы с невыгодными ежемесячными комиссиями
- Обеспеченные залогом кредиты
- Наличные займы, полученные в ломбардах
- Просроченные задолженности
Кредиторы часто предлагают переоформить не более пяти действующих ссуд в один, посредством использования консолидации. Изредка выдвигаются дополнительные условия. В частности, клиентов обязуют оформить ряд дополнительных услуг, включая страхование.
Услуга необязательно предполагает предоставление залога или привлечение поручителей. Впрочем, некоторые организации могут предложить воспользоваться обеспечением, чтобы этим снизить процентные ставки и сопутствующие платежи (различные комиссии).
Этапы рефинансирования займов
- Поиск подходящего банковского учреждения, готового предоставить данную услугу
- Изучение доступной программы и действующего перечня условий
- Подготовка пакета необходимых документов, заполнение и подача заявки на официальном сайте или в офисе банка
- Рассмотрение заявки представителями финансовой организации
- Принятие решения по заявке и согласование всех условий последующего договора
- Подписание договора
- Погашение действующих задолженностей согласно договору
Сумма, которая понадобится для погашения действующих займов будет перечислена прямиком на ваши кредитные счета, предусмотренные договором. К примеру, если нужно рефинансировать ипотечный кредит, обслуживающая организация предоставит ссуду в размере остатка запланированных платежей.
Деньги поступят путём безналичного перечисления исходному кредитору, после чего первоначальный договор нужно досрочно закрыть и если требуется, вывести залоговое имущество из реестра.
Образовавшуюся задолженность придётся погашать в организации, где получены деньги для осуществления перекредитования. Подобным образом одновременно можно погасить несколько займов различного типа.
