Гарантування вкладів - що це?

Гарантування вкладів – що це?

Посилення політики Нацбанку призвело до різкого скорочення кількості банків. За 10 років число фінансових організацій в країні скоротилося в кілька разів.

Кожен відгук ліцензії супроводжувався блокуванням рахунків і заморожуванням капіталів. Не всім вкладникам вдавалося повернути заощадження. Закон про компенсації багато в чому виявився декларованим.

Справжнє обличчя страхування

З метою захисту інтересів вкладників державою було створено спеціальний Фонд гарантування вкладів. Він акумулює кошти на випадок банкрутства банків.

Кредитні установи регулярно відраховують до фонду гроші, а сформований капітал використовується для виплати компенсації фізичним особам. На практиці домогтися відшкодування збитків нелегко.

Фонд гарантування вкладів

Відмови широко поширені. У більшості випадків дії ФГВФО спрямовані на оспорювання прав вкладників або стягнення з позичальників кредитів. Фактично установа концентрує зусилля на відхиленні вимог. Суди підтримують таку позицію.

Як не втратити заощадження

Аналіз практики дозволив юристам скласти інструкцію для вкладників.

Правозахисники виділили правила, дотримання яких позбавить громадян від тривалих розглядів з ФГВ.

  1. Акцент на правову природу угоди. Закон про страхування поширюється на рахунки підприємців та банківські вклади фізосіб. Кредитні ж організації часто пропонують клієнтам альтернативні варіанти. Громадянам рекомендують укладати інвестиційні договори. Співробітники фінансових установ переконують в перспективності вкладень, роблять ставку на високу прибутковість. Однак при відкликанні ліцензії відшкодувати втрачені суми за цими угодами легко не вийде.
  2. Зберігання первинних документів. Українські банки активно просувають онлайн-формат. Відкриваючи вклади віддалено, громадянам слід роздруковувати всі договори і чеки. Виписки про рух коштів по рахунках потрібно регулярно завіряти в територіальному відділенні кредитної організації. Первинні документи стануть доказом у суперечці з фондом. Крім того, це гарантований захист від технічних збоїв. Вони допоможуть підтвердити не тільки наявність вкладу, але і його самого.
  3. Приватне внесення грошей. Кошти мають бути перераховані з рахунку вкладника або передані їм через касу банку. В іншому випадку з’явиться ризик визнання договору недійсним.
  4. Відмова від дроблення депозиту. Відшкодування виплачується фізособі за всіма втраченими вкладами. Намагаючись збільшити розмір виплати, громадяни розміщують кошти від імені кількох осіб. Агентство намагається виявляти такі схеми. Принцип продемонстрував один із судів при вирішенні спору. Підхід викликає неоднозначні оцінки юристів.
  5. Неприпустимість суміщення кредитів і вкладів. Ризик збитків збільшується при розміщенні коштів у банку, який видав позику. Скасування ліцензії не звільняє від необхідності дотримуватися графіку погашення боргу. Компенсацію ж депозиту доводиться чекати тривалий час.
  6. Контроль поповнень. Внесення додаткових внесків до депозиту ретельно перевіряється співробітниками ФГВФО. При виплаті відшкодування враховуються платежі, зроблені власником внеску. Якщо на рахунок надійшли кошти від представників середнього та великого бізнесу, у відшкодуванні сум можуть відмовити. Установа вважатиме такі транзакції спробою виведення коштів в обхід черговості.
  7. Відмова від поспішного виведення коштів. Інформація про нестійкому фінансовому становищі банку нерідко призводить до паніки. Фонд виробив практику примусово стягнення достроково знятих коштів. Операції, здійснені на тлі банкрутства кредитної установи, визнаються недійсними. В результаті вкладникам доводиться повертати власні кошти в обмін на примарну гарантію страхового відшкодування.
  8. Неприпустимість взаємного заліку. Спокуса погасити кредит депозитом велика. Однак таке рішення спричинить лише додаткові збитки. Держустанова відновить депозит в повному обсязі, а на прострочений внесок нарахує відсотки і штрафи. Компенсації втраченого вкладу доведеться чекати довго. Кредит же потрібно оплатити відразу.
  9. Відмова від концентрації капіталу. Ліміт компенсації в 200 000 гривень діє на вклади в одному банку. Якщо кошти будуть розподілені за кількома фінорганізациям, ймовірність втрат скоротиться.




Таким чином, наявність системи страхування не дає повного захисту від втрати вкладу. Зберегти заощадження допоможе пильність, уважне прочитання договору, збереження документів і відмова від незаконних схем.

Поділитися на facebook
Поділитися на twitter
Поділитися на telegram
Поділитися на email
Поділитися на facebook
Інші статті