Кредитна історія - що це, як її перевіряти

Кредитна історія – що це, як її перевіряти

Запросити і перевірити свою кредитну історію важливо перед подачею заявки на кредит, укладенням страхового договору. Але на практиці частіше це роблять вже після того, як виникли проблеми з фінансистами або страховиками.

Ми рекомендуємо вибрати правильний порядок, щоб проблеми не виникали.

Що таке кредитна історія?

Це фінансова біографія, звіт або досьє будь-якої людини, яка хоча б один раз отримувала кредит або позику в банку, мікрофінансової організації (МФО), кредитному кооперативі.

Досьє складається з двох основних блоків інформації:

  • Особистих даних про позичальника – ПІБ, номер паспорта, адреса, телефон
  • Даних про заявках і отримані кредити




Для заявок вказується статус (схвалена, відхилена), при відмові вказується причина. Для кредитів і позик вказуються загальні параметри (сума, термін, забезпечення), графік погашення, особливо наголошується дисципліна його дотримання.

Зазвичай це робиться в графічній формі: своєчасні платежі в звіті виділяють зеленим кольором, прострочення – жовтим або червоним залежно від тривалості. А чорним кольором позначають кредити, визнані безнадійними і передані на стягнення.

Інформацію в кредитну історію вносять працівники тих фінансових установ, які видавали кредити і позики. Згідно із законом дані повинні змінюватися протягом 5-ти днів після того, як необхідна сума отримана або повністю погашена, здійснений черговий платіж і інші дії.

Чому важливо знати свою кредитну історію?

Згідно із законом дані повинні змінюватися протягом п’яти днів. На практиці працівник банку може забути внести дані або зробити помилку – вказати іншу дату, суму.

В результаті, хоча погашення кредиту йде згідно з графіком, в кредитну історію потрапляють інші відомості. А на підставі формальних ознак людини визнають ненадійним або недобросовісним позичальником.

Хто запитує кредитну історію?

Головні клієнти БКІ – кредитні організації та страхові компанії. Банки з’ясовують, чи є подавець заявки на кредит сумлінним платником, чи здатний винести додаткове фінансове навантаження.

Фінансисти і страхові компанії за даними фінансового досьє також виявляють ознаки шахрайства.

З початку 2014 року список клієнтів БКІ розширився – право подавати запити отримали всі компанії. Відповідно до закону, для цього потрібна письмова згода людини.

Хто запитує кредитну історію

Але така згода охоче дають претенденти, якщо потенційний роботодавець побажає провести перевірку надійності та відповідальності майбутнього працівника.

Де перевірити?

Закон передбачає 5 способів відправки запитів в Бюро, включаючи особистий візит в офіс.

На практиці зручними виявляються два варіанти:

  • По електронній пошті. Необхідно мати посилену Електронну Цифрову Підпис
  • На сайті БКІ




В цьому випадку потрібно зареєструватися, підтвердити обліковий запис, піддати заявку в особистому кабінеті.

Як отримати звіт безкоштовно?

Описаний вище спосіб дозволяє двічі на рік отримувати звіт безкоштовно. Якщо знадобиться робити це частіше, порядок дій практично не змінюється, тільки при замовленні послуги в БКІ доведеться заплатити.

Як виправити помилки у фінансовому досьє?

У ряді випадків зручніше звернутися в який допустив помилку банк, особливо якщо мова йде про недавню подію.

Наприклад, місяць тому погашений кредит, а в кредитній історії він до сих пір значиться активним. З доказами (квитанцією про оплату) йдіть у відділення фінансової установи, вимагайте точного дотримання всіх формальностей.

Другий варіант – виправляти фінансове досьє через БКІ. Законом не передбачений чіткий порядок розгляду таких питань.

Немає навіть єдиного бланка для заяви, в деяких бюро його пишуть у вільній формі. Але зазвичай на сайті БКІ бланк заяви можна завантажити, потім його слід заповнити і відправити поштою.

Як виправити помилки у фінансовому досьє

Що слід вказати в цій заяві? Радимо виключити емоції, не витрачати час на висловлення своїх почуттів, не вимагати вирішити питання скоріше.

Врахуйте, що БКІ передасть заяву для перевірки в банк. Банк перевірить надану інформацію, відправить відповідь, після чого буде прийнято рішення.

Для прискорення перевірки важливі конкретика, докази і чіткість. Тому в заяві:

  • Точно опишіть виниклу проблему
  • Чітко вказуйте назву банку, дати видачі та погашення кредиту, суми і т.д.
  • Підкріплюйте свої слова доказами – квитанціями про оплату, виписками

Як повернути довіру банків?

У кредитної історії зберігаються відомості з 2005 року. Але при перевірці потенційного позичальника банки в першу чергу цікавляться історією його фінансових операцій протягом останніх 1-3-х років.

У БКІ потрапили відомості про проблемний позику? Видалити правдиву інформацію можна.

Але кредитну історію слід доповнити новими записами про кредити, які погашені вчасно. При поганій репутації позичальника банкіри поки відмовляться видавати великий кредит. Але можна отримати і користуватися кредитною карткою, купити в кредит недорогу побутову техніку.

Як повернути довіру банков

Так буде створена хороша кредитна історія, через пару років з’явиться можливість залучати фінансування в більших обсягах.

Поділитися на facebook
Поділитися на twitter
Поділитися на telegram
Поділитися на email
Поділитися на facebook
Інші статті
Як впоратися з роботою
Вартість життя

Як впоратися з роботою

Як впоратися з авралом на роботі. Шляхи подолання підвищеного завантаження на робочому місці. Планерки. Беріться за складну роботу з ранку. Дробіть завдання.

Читать далее...