Мікрокредитування в Україні

Мікрокредитування в Україні

Потреба в мікрокредитах та укладення угод про позики зростають з кожним днем. Згідно з офіційною статистикою понад 55% населення хоча б один раз брали в борг. Вперше в фінансовій системі країни був зафіксований рекорд: українці в 2017 році взяли кредитів в мікрофінансових організаціях (далі – МФО) більше, ніж в банківських установах.

Давайте розберемося, як влаштована концепція мікрокредитування, чому одним позичальникам видають гроші відразу, а інші проходять всі «кола пекла» для отримання довгоочікуваної позики.

Звідки взялося мікрокредитування

Багато хто вважає, що кредитна система має історичні корені з лихварством. Однак це невірне судження. Сучасний формат мікрофінансових підприємств зародився на території Бангладеш, в 1974. Звідти це явище поширилося на весь регіон Південної Азії. Метою була боротьба з бідністю.

Зафіксовано перший в історії розмір позики, який склав всього 27 доларів США. Примітно, що така сума дозволила відкрити бізнес не одному, а відразу 10 людям.

Ідеологом є Мухаммад Юнус, який через 9 років після видачі 1-ой мікропозики відкрив в 1983-му Grameen Bank, спрямований на надання грошових коштів особливо нужденним верствам населення. Його титанічна праця була високо оцінена через десятиліття. У 2006-му Юнус став номінантом Нобелівської премії з економіки «За зусилля по створенню основ для соціального та економічного розвитку».

Звідки взялося мікрокредитування

Ідея мікрокредитування не залишилася без уваги і в республіках, які раніше входили до складу Радянського Союзу. Економічні проблеми XXI століття змусили відкрити систему запозичення. В цей же період широко поширюється схема оформлення «швидких грошей», «позик без відмови», «позики до зарплати».

В якійсь мірі банківські структури виявилися не при справах і споживчі кредити втратили свою актуальність серед позичальників. Усі переключили свою увагу на динамічний розвиток ринку мікрокредитування в особі українських МФО.

Вартість мікрокредитування в Україні

Ранні мікрокредити видавалися виключно під низькі процентні ставки. З розвитком цього сегмента держава вирішила ввести свій нагляд та контроль, запровадивши регулювання максимально допустимої винагороди за рік або ARP.

Тенденція регулювання тільки зараз набирає обертів і НБУ вже випустив кілька регулюючих актів по відношенню діяльності учасників мікрофінансового ринку країни. Проте єдиного стандарту регулювання ARP поки не існує. Усі учасники ринку використовують модель прибутковості при розрахунку свого доходу для онлайн-позики на карту цілодобово.

Якщо взяти сукупні дані мікрофінансових організацій, то відсоток коливається в діапазоні від 0,01% до 2,1% в день. Аналізуючи річний розрахунок, можна з’ясувати, що він становить від 3,64% до 767%. Такий розкид пояснюється тим, що у кожної компанії є власна модель прибутковості, що застосовується для розрахунку та висновків з мікропозик.

У чому відмінність банків і МФО

Оформляючи довгоочікуваний займ онлайн, ми бачимо, що метод отримання швидких грошей кардинально відрізняється від банкірського варіанту. Так само можна було помітити, що мікропозики останнім часом активно витісняють не тільки банківські кредити, але і послуги ломбардів. Хоча, останні, відчуваючи, що ринок мікрокредитування може наступити їм на п’яти, змушені були розширити схеми надання позик. Вони збільшили терміни, почали впроваджувати акційні пропозиції та стали видавати навіть позики без застави для постійних клієнтів.

За даними Нацкомфінпослуг, рекордні показники зростання мікрокредитування були зафіксовані в минулому році. 2019 й не став винятком і обсяг відрахування коштів перевищив аналогічні запити в інших фінансових установах.

Швидкість прийняття рішення щодо видачі позик

Банки ніколи не славилися оперативністю прийняття укладення за заявкою. Навіть якщо у вас все вдало складеться і не буде ніяких проблем, то в кращому випадку ви б могли отримати гроші на третій день, у виняткових випадках – на наступну добу.
У МФО вердикт приймається оперативно.

Подаєте заяву та чекаєте 10-15 хвилин. Після цього вам оператор повідомляє про схвалення, і ви забираєте свої кошти без зайвих складнощів.

Режим роботи

Банки працюють з 9 години до 18, а субота з неділею – це вихідні дні. Хтось в цей час працює та не має можливості відвідати офіс банківської організації. Позичальник, який звертається в МФО, не знає таких труднощів, і його фінансують в цілодобовому режимі роботи без вихідних та святкових днів.

При цьому вам не обов’язково відвідувати наземний пункт, достатньо заповнити анкету на сайті через інтернет. Погодьтеся, зручно, практично, немає ніяких черг та цікавих поглядів.

Погашення мікрокредитів

Для цих цілей можна вибрати будь-який зручний спосіб, наприклад, той же банк. Заходьте до відділення та оформляєте переклад на рахунок кредитора. До вашої уваги електронні гаманці або переклад з карти через особистий кабінет. Варіантів погашення кредитів дійсно багато. Головне, не допускати прострочень, інакше довіру до вас буде втрачено.

Ломбард або МФО

У минулі десятиліття ломбарди були монополістами у видачі швидких грошей, але це сфера мала свої явні недоліки, які показали, що стара методика зжила себе морально та технічно. Позика онлайн на карту – це нова фінансова модель запозичення, яка допомагає вирішувати нагальні запити пересічних громадян.

Вам не потрібно нічого закладати, досить зареєструватися на мікрокредітному майданчику та отримати позитивний результат.

Як клієнтські служби залучають позичальників

Щоб отримати позику без відмови, вам досить виконати мінімальні вимоги мікрокредітной організації. Далі починається боротьба компаній за клієнтів, які пропонують великі маркетингові програми.

Лояльність до клієнта

Можна отримати перший займ за підвищеною процентною ставкою, а з наступним мікрокредитом ви отримуєте зі зниженою схемою кредитування. Хоча іноді деякі МФО пропонують 1-й позику без переплати, а наступну позику за стандартною моделлю.

Програма «Приведи друга»

Ви приводите свого знайомого або родича, він оформляє мікропозик, а ви отримуєте додаткову винагороду. Сума невелика, але відчутна. Як правило, цей розмір варіюється від 100 до 300 гривень.

Перевірка «за 5 хвилин»

Дійсно, ви приходите в офіс або оформляєте заявку через інтернет, час, витрачений на її розгляд, займе не більше 5-10 хвилин. Для порівняння в банку вам доведеться чекати рішення не менше доби.

Відсоток схвалення звернень

Відсоток отримання позик досягає 90%. Стовідсотковий результат ви навряд чи знайдете, так як існує дуже багато підводних каменів, які не дозволяють отримати кредит шахраям. Таким чином, якщо у вас все у порядку з фінансами, та ви надали правдиву інформацію, чекайте результату протягом 5 хвилин.

Що чекає МФО України

В 2015-й попит мікрокредитування тільки починав формуватися та вже через рік потреба в цьому сегменті зросла в 3,5 рази. Ще через такий же період цей показник був поліпшений на 200%. Природно, питання регулювання цієї сфери залишаються в пріоритеті для наглядових органів та НБУ підготував ряд законодавчих ініціатив, які повинні пройти слухання і голосування у Верховній Раді.

Однозначно, можна сказати, що мікрофінансування в країні відбулося, і тепер необхідно цей ринок ввести в рамки закону, щоб ніхто не постраждав з боку позичальників, а також були дотримані права та інтереси мікрокредітних установ.

Поділитися на facebook
Поділитися на twitter
Поділитися на telegram
Поділитися на email
Поділитися на facebook
Інші статті