Як оформити короткостроковий кредит

Як оформити короткостроковий кредит

Короткостроковою вважається позика, кошти за якою надаються терміном до року, але на практиці – це один-два місяці. Зазвичай позики подібного типу використовуються на непередбачені потреби.

Особливості короткострокового кредитування

Якщо терміново потрібні гроші, невелика позичка дозволить вирішити проблему. У більшості випадків попитом користуються невеликі суми, які складають трохи більше половини від середньої заробітної плати по регіону.

Причини

  • Тимчасовий дефіцит платоспроможності
  • Термінові незаплановані покупки або витрати
  • Оплата необхідних послуг термінового характеру
  • Термінове погашення інших позик

Monobank

Короткострокові кредити, як правило, дорогі, тому перед тим, як зважитися його оформити ретельно все продумайте та сплануйте. Абсолютно ясно, що зайвий займ спровокує відчутне підвищення кредитного навантаження.

Різновиди коротких кредитів

Оскільки спосіб додаткового фінансування передбачає отримання ще й додаткових зобов’язань, ви повинні бути впевнені у власній платоспроможності протягом відповідного терміну. А знайти фінансову організацію, яка пропонує швидко оформити гроші в борг на невеликий термін – сьогодні нескладно.

Види позик

  • Швидкі гроші від мікрофінансових організацій (далі МФО) – нецільові, незабезпечені і доступні позики, які оперативно видаються мікрофінансовими організаціями на строк не більше 30 днів. У борг надається невелика сума, яку дозволяється повернути до крайньої дати разом з тими, що нараховуються щодня відсотками. Займаються експрес-кредитуванням організації, як правило, працючи дистанційно, гарантуючи не тільки спрощення пов’язаних зі скоринг процедур, а й моментальне розгляд заявок.
  • Ломбардні позички – нецільові забезпечені позики під заставу ліквідного майна. Видаються тільки ліцензованими небанківськими установами після виконання експертної оцінки застави, запропонованого клієнтом. Розмір позики зазвичай не перевищує 60% від ціни застави, а термін дії угоди може досягати декількох місяців. Відсотки значно знижуються за рахунок забезпечення, однак, в разі прострочених платежів ломбард має право продати заставлене майно.
  • Кредитні картки – це універсальні платіжні інструменти. Емітенти пропонують різні програми обслуговування, і власники карт можуть безкоштовно користуватися доступним кредитним лімітом до закінчення терміну дії пільгового періоду, але тільки при розрахунках. При знятті через банкомат або переказ грошей на будь-який інший рахунок, доведеться заплатити близько 4%. Великим плюсом є те, що суму поновлюваного ліміту можна з часом підвищити.
  • Споживчі кредити – один з найпопулярніших банківських продуктів, суть якого полягає в наданні навіть великої суми на термін від одного місяця та більше.
  • Товарні розстрочки та POS-кредити – це цільові і, як правило, незабезпечені позики, основною метою отримання яких є придбання конкретної послуги або певного товару. Видаються на різний термін, але, повністю відповідають концепції короткострокового запозичення.
  • Приватні позики – це спосіб фінансування, який передбачає отримання певної суми грошей без звернення до банку, МФО або ломбарду. До співпраці залучаються фізичні та юридичні особи, діяльність яких безпосередньо не пов’язана з видачею позик. Оскільки умови угод завжди узгоджуються в індивідуальному порядку, отримати позики подібного типу можна на будь-який термін.

Види позик

Таким чином, короткострокове кредитування передбачає ділові взаємини між позичальниками та банками, небанківськими установами або приватними особами, в тому числі звичайними підприємствами. Добре знаючи різні концепції та актуальні інструменти в сфері короткострокового кредитування, вдасться укласти максимально комфортні угоди.

Проте для успішного співробітництва з кредитором доведеться виконувати зобов’язання за узгодженим графіком. В іншому випадку боржникові гарантовані проблеми з репутацією та штрафні санкції.

Оформлення позик на короткий термін

Перш ніж приступати до заповнення та подання заявок в різні організації, слід уважно вивчити всі умови доступних кредитних продуктів. Не завадить також почитати відгуки про роботу конкретних кредиторів та корисні рекомендації від експертів щодо використання отриманих у позику коштів.

Вимоги до позичальників

  • Вік від 18 років
  • Наявність паспорта та індивідуального податкового номера
  • Постійна або тимчасова реєстрація
  • Відсутність проблем з законом
  • Задовільна кредитна історія
  • Наявність стабільного доходу




Кожен кредитор має право встановити нижній та верхній віковий поріг для видачі позик. Швидкі кредити і картки в більшості випадків доступні громадянам, яким виповнилося 18 років. При цьому максимальний вік обмежується досить по-різному.

Мікрофінансові організації готові співпрацювати з клієнтами без перевірки кредитної історії та довідки про доходи. Тим часом банки часто підвищують вимоги щодо мінімального віку до 21 років. Пенсіонерам взяти участь в програмах споживчого кредитування в рази складніше, ніж отримувати позики від МФО.

Етапи оформлення

  • Виникнення потреби, на задоволення якої потрібні гроші
  • Розрахунок оптимальної суми майбутньої позики та комфортного терміну для наміченого кредитування
  • Підбір відповідного кредитного продукту
  • Пошук кредитора, що пропонує найбільш вигідні та безпечні умови для співпраці
  • Ознайомлення з обраної програмою кредитування та вимогами до потенційних клієнтів
  • Збір зазначеного фінансовою установою пакета документів, які потрібні для отримання позики
  • Заповнення та подання заявки на оформлення. Надання персональних даних для скорингу
  • Розгляд заяви співробітником банку або здійснення автоматизованої перевірки
  • Ухвалення рішення за запитом та узгодження з майбутнім клієнтом всіх умов співпраці
  • Видача зазначеної в договорі суми грошових коштів або емісія кредитної картки

Етапи оформлення

Якщо мова заходить про забезпечени кредити, обов’язковою умовою для укладення угоди з ломбардом або іншою фінансовою установою вважається надання застави. Позичальникові слід передати на зберігання майно, вартість продажу якого здатна перекрити можливі витрати кредитора.

В якості застави при короткострокових позиках використовуються побутові прилади, ювелірні вироби, комп’ютери та мобільні телефони. Зрідка обслуговуючі організації дозволяють клієнтам залишати у себе предмети, які застосовуються для забезпечення угод, однак, ці установи зберігають за собою право при виникненні прострочених платежів конфіскувати та виставити на продаж вказаний в чинному договорі заставу.

Плюси та мінуси коротких позик

Короткострокові кредити мають переваги та недоліки, як і будь-який інший вид кредитування. Правильне користування послугою дозволяє позбутися від основних ризиків, отримавши величезну вигоду. Однак в деяких випадках саме основні плюси позик провокують виникнення деяких недоліків.

Переваги

  • Мінімальні вимоги. Щоб отримати необхідну суму, на перевірку разом із заявкою часом потрібно надати тільки паспортні та контактні дані. Займаються швидким кредитуванням компанії і ломбарди. Зазвичай вони не перевіряють довідки про доходи та відомості про репутацію клієнтів.
  • Дистанційне обслуговування. Сучасні організації, націлені на видачу грошей з терміном до 90 днів, активно використовують можливості інтернету. Заявки можна подавати на офіційних сайтах, а процес управління заборгованістю найчастіше відбувається в середовищі, створеної системами онлайн-банкінгу.
  • Оперативне укладання угод. Від моменту подачі заявки до підписання договору може пройти не більше півгодини. Спрощений механізм скорингу, створений за допомогою дистанційного обслуговування та скорочення списку вимог, дозволяє істотно прискорити процес.




Таким чином, найбільш важливою перевагою кредитування короткострокового типу є те, що споживач без будь-яких перешкод може швидко отримати необхідну суму. Схвалення протягом декількох годин є прерогативою мікрофінансових організацій, але банки зараз теж готові видавати споживчі кредити в день звернення.

Недоліки

  • Мінімальний кредитний ліміт. Прийнятні суми можуть запропонувати банки, але для укладення угод з цими організаціями клієнти змушені надавати довідки про доходи, маючи ідеальну репутацію.
  • Обмежені терміни дії угод. Власне, сама суть короткострокових позик передбачає отримання обмеженого відрізка часу, протягом якого необхідно виконати зобов’язання.
  • Підвищені відсоткові ставки. Спрощення пов’язаних з перевіркою платоспроможності процедур призводить до підвищення ризиків. В результаті кредитори змушені вимагати додаткову компенсацію.

Недоліки

Недоліком може вважатися нав’язування клієнтам додаткових послуг, однак, подібний підхід до роботи з позичальниками використовують найчастіше лише банки.

Мікрофінансові організації відрізняються досить прозорим ціноутворенням та тарифною політикою без прихованих платежів. Однак тут гроші завжди видаються під високі відсотки.

Ряд ризиків пов’язаний з забезпеченими позиками. Наприклад, ломбарди часто занижують оціночну вартість застави, щоб обмежити суму та отримати додатковий дохід у разі продажу закладеного предмета. До того ж обов’язковою умовою забезпеченого кредитування часто є страхування.

Висновок

Існує величезний перелік короткострокових кредитів різного типу, які дозволяють клієнтам за лічені хвилини або години отримати в розпорядження необхідні суми.

Якщо кошти потрібні негайно для покупки товарів першої необхідності або оплати невідкладних послуг, відмінним рішенням буде використання швидкої позики від МФО. Особи, які стикаються з регулярними витратами та обов’язковими платежами, можуть скористатися банківськими картами з поновлюваних лімітом коштів.

Велику позику на короткий час вдасться оформити тільки в банку, гарантувавши виконання зобов’язань, шляхом надання довідки про доходи. Якщо з оформленням позики в банківській установі виникають ті чи інші проблеми, звернутися за допомогою рекомендується до приватних кредиторів або до місцевих ломбардів.

Поділитися на facebook
Поділитися на twitter
Поділитися на telegram
Поділитися на email
Поділитися на facebook
Інші статті